Peut-on obtenir une hypothèque sur une maison préfabriquée ?

Les maisons préfabriquées sont considérées comme un moyen attrayant d’accéder à la propriété. Mais peut-on obtenir un prêt hypothécaire pour une maison préfabriquée ? Oui, mais vous devrez passer par des voies légèrement différentes de celles utilisées pour l’obtention d’un prêt immobilier classique. Notre guide explique comment obtenir un prêt hypothécaire pour une maison préfabriquée, le processus de recherche de prêteurs pour le financement de maisons préfabriquées et tout ce que vous devez savoir lorsque vous achetez une maison préfabriquée.

Existe-t-il des prêts hypothécaires pour les maisons préfabriquées ?

Oui, il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire pour une maison préfabriquée. Les prêts disponibles peuvent être légèrement différents d’un prêt hypothécaire classique et vous devrez peut-être demander un financement supplémentaire.

L’éventail des prêteurs proposant des prêts hypothécaires pour les maisons préfabriquées peut également être plus restreint que pour les propriétés en briques et mortier. Toutefois, il est possible de financer une maison préfabriquée à condition de tenir compte de quelques considérations essentielles.

Comment rendre une maison préfabriquée hypothécaire ?

Certains prêteurs proposent des prêts hypothécaires conventionnels pour les maisons préfabriquées, à condition qu’elles répondent à des exigences spécifiques. Voici comment obtenir la meilleure offre.

  • S’assurer que le bien est conforme aux normes et réglementations les plus récentes en matière de construction. Vous pouvez vous faciliter la tâche en choisissant des fabricants et des constructeurs de qualité. Si vous pouvez prouver que la construction répond aux normes les plus récentes et que des professionnels l’ont installée, un prêteur peut envisager de vous proposer un prêt hypothécaire standard.
  • Achetez le terrain sur lequel vous allez construire. Il est beaucoup plus facile de financer des maisons préfabriquées si vous achetez le terrain. Si vous louez simplement le terrain, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt.
  • Soutenez votre financement avec un prêt à la construction. Les prêts à la construction peuvent parfois être transformés en prêts hypothécaires permanents après le montage de la maison. Dans le cas contraire, vous pouvez obtenir un prêt à la construction pour financer certains coûts initiaux avant de demander un prêt hypothécaire classique à l’achèvement des travaux.
  • Examinez les options qui s’offrent à vous. Certains prêteurs proposent un prêt hypothécaire pour l’autoconstruction. Cela inclut les maisons préfabriquées et les maisons mobiles, bien que cela puisse nécessiter un dépôt plus important.

Si vous vous demandez comment rendre une maison préfabriquée hypothécable pour les prêteurs, n’oubliez pas cela :

  1. Une maison préfabriquée doit être construite selon des normes comparables à celles d’une propriété en dur. La valeur future probable du bien doit être à la hauteur de l’investissement du prêteur.
  2. Vous devez être en mesure de prouver que vous pouvez effectuer les remboursements pendant et après le processus de construction.

Si vous remplissez ces conditions, vous avez toutes les chances de trouver un prêteur offrant des conditions hypothécaires favorables.

Quel type d’hypothèque dois-je contracter pour construire une maison préfabriquée ?

Le bon prêt peut faire une énorme différence pour vos finances à l’avenir. Le type de prêt que vous pouvez obtenir dépend de la façon dont votre propriété est construite et des réglementations locales en matière de prêt. Les prêts disponibles au Royaume-Uni ne sont pas les mêmes qu’en Espagne, par exemple.

Voici les trois types de prêts que vous pouvez obtenir pour des biens de construction non standard. Notez que la disponibilité et les taux dépendent de votre cote de crédit et de vos antécédents de crédit, comme pour tous les prêts hypothécaires.

  • Hypothèque standard. Si vous pouvez prouver que le bâtiment est bien construit et qu’il conservera sa valeur, certains prêteurs pourraient envisager de vous accorder un prêt hypothécaire standard.
  • Hypothèque auto-construction. Certains prêteurs proposent ce type de prêt, qui est généralement assorti de taux d’intérêt plus élevés qu’un prêt classique. Il s’agit de garantir le prêteur contre l’incertitude de la construction du bien.
  • Prêt de construction à permanent. Ces prêts sont parfois interchangeables avec les prêts hypothécaires pour auto-construction. Toutefois, dans ce cas, les conditions de l’hypothèque permettent de transformer le prêt spécifique à la construction en un prêt permanent si la construction du bien immobilier est couronnée de succès.

Vous aurez généralement besoin d’un acompte légèrement plus élevé et pourrez être confronté à des taux d’intérêt plus élevés avec les options d’autoconstruction qu’avec les options standard.

Prêteurs hypothécaires à la construction non conventionnels

Certaines banques n’accordent pas de prêts pour les constructions non standard. Vous devrez généralement trouver un autre prêteur : cela vaut la peine de chercher, car certains prêteurs proposent des taux d’intérêt prohibitifs pour les projets d’autoconstruction. Les projets ayant une plus grande valeur à long terme sont attrayants pour un plus grand nombre de prêteurs.

Puis-je obtenir une hypothèque sur une maison de construction non standard ?

Oui – le plus souvent, il s’agit d’un prêt hypothécaire pour auto-construction. Toutefois, vous pourrez peut-être demander un prêt standard si vous pouvez démontrer que la maison modulaire a été construite selon des normes élevées. Vous pouvez avoir besoin d’un prêt à la construction pour financer le projet dans l’intervalle.

Pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire pour un terrain et une maison modulaire ?

Une hypothèque foncière est généralement distincte d’un prêt à la construction. Peut-on obtenir simultanément un prêt hypothécaire sur une maison préfabriquée et un prêt foncier ? La réponse est oui, mais vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de rembourser les deux prêts simultanément si vous achetez un terrain dans l’intention de le construire immédiatement.

Hypothèque sur une maison en kit

Les prêts hypothécaires sont disponibles pour tous les types de maisons en kit et de maisons préfabriquées. Les biens immobiliers fabriqués à partir de matériaux moins coûteux sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés.

Prêteurs hypothécaires sur immeubles préfabriqués par région

Voici un guide approximatif pour trouver des prêteurs préfabriqués dans différentes régions.

Royaume-Uni

Comment rendre une maison préfabriquée hypothécaire au Royaume-Uni ? Le plus simple est de choisir judicieusement ses entreprises de fabrication et de construction. Les prêteurs britanniques considèrent favorablement les biens qui conservent leur valeur ou qui s’apprécient.

France

En France, le principal obstacle à la construction de maisons préfabriquées est le permis de construire pour les bâtiments de grande taille. Si vous achetez un terrain, faites-le examiner minutieusement par un expert juridique afin de vous assurer que vous pouvez y construire une maison modulaire répondant à vos besoins.
Des prêts à l’autoconstruction sont disponibles auprès de certains prêteurs français, mais pas auprès de la plupart des grandes banques.

Espagne

En Espagne, les maisons préfabriquées sont soumises à des règles similaires à celles de la France. Contraintes liées aux permis de construire pour les bâtiments plus importants. Lors de l’achat d’un terrain, veillez à faire appel à des experts juridiques qui ont l’expérience de l’achat de terrains.

Si vous vous demandez comment rendre une maison préfabriquée hypothécaire dans toute l’Europe, la considération la plus importante est la suivante : n’achetez pas le terrain tant que vous ne savez pas ce que vous pouvez y construire. Adressez-vous à des experts locaux et renseignez-vous sur les possibilités de financement.

FAQ

Les maisons préfabriquées conservent-elles leur valeur ?

Si vous vous demandez comment rendre une maison préfabriquée hypothécaire, le meilleur conseil est de faire appel à des entreprises de construction et de fabrication de premier ordre. Cela confère à votre propriété une valeur durable, alors qu’une construction moins coûteuse pourrait se déprécier rapidement.

La préfabrication est-elle moins chère que la construction ?

Oui, les maisons préfabriquées peuvent être nettement moins chères que les méthodes de construction traditionnelles.

Que dois-je savoir sur l’achat d’une maison préfabriquée ?

Ne pensez pas que parce que vous avez acheté un terrain, vous pourrez construire sur toute sa surface. Renseignez-vous sur les réglementations locales avant d’effectuer un achat. Utilisez des matériaux de haute qualité qui donneront à votre maison préfabriquée une valeur durable.

Réflexions finales

Peut-on obtenir un prêt hypothécaire pour une maison préfabriquée ? La réponse est oui, mais le type de prêt hypothécaire disponible dépend du choix des meilleures entreprises de construction et des meilleurs fabricants pour votre maison.

Plus un prêteur perçoit la valeur d’un bien immobilier, plus il est susceptible d’accorder un prêt. Gardez cette règle à l’esprit, n’empruntez pas au-delà de vos moyens et vous pourrez peut-être construire la maison de vos rêves.

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